Nell’ambito della corsa alla digitalizzazione bancaria, Monument Bank introduce i depositi tokenizzati sulla rete pubblica Midnight, portando questo strumento direttamente nella clientela retail regolamentata nel Regno Unito.
Summary
Monument Bank tokenizza fino a 250 milioni di sterline
La banca londinese Monument Bank, considerata un challenger bank nel Regno Unito, ha annunciato l’intenzione di tokenizzare fino a 250 milioni di sterline (circa 335 milioni di dollari) di depositi dei clienti retail sulla blockchain pubblica Midnight.
Secondo l’istituto, si tratta della prima iniziativa di questo tipo da parte di una banca regolamentata nel Regno Unito su una blockchain pubblica. Inoltre, l’operazione rappresenta un passo rilevante verso l’integrazione di strumenti digitali avanzati nell’attività bancaria tradizionale.
Caratteristiche dei depositi tokenizzati coperti dal FSCS
I depositi che verranno convertiti in token rimarranno fruttiferi, completamente garantiti da Monument e riscattabili in rapporto uno a uno in sterline. Inoltre continueranno a essere coperti dallo schema di garanzia Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del Regno Unito.
In questo modo, la banca punta a coniugare i vantaggi tecnologici della tokenizzazione con il mantenimento delle tutele tipiche dei conti di risparmio regolamentati. Tuttavia, l’intera operazione sarà strutturata in modo da rispettare pienamente la normativa bancaria britannica vigente.
Target: clienti mass affluent e focus sulla clientela retail
A differenza di molte iniziative simili, rivolte soprattutto a soggetti istituzionali o reti chiuse, Monument indirizza il progetto alla clientela retail. Il lancio iniziale coinvolgerà clienti con asset investibili compresi tra 50.000 sterline e 5 milioni di sterline, il segmento cosiddetto mass-affluent.
La banca riferisce di avere oltre 100.000 clienti e circa 7 miliardi di sterline di depositi complessivi. Nel complesso, l’obiettivo è ampliare gradualmente l’accesso a soluzioni digitali avanzate, mantenendo un perimetro regolamentato e tutele comparabili ai conti tradizionali.
Come funzionano i depositi token su Midnight
Nella prima fase del progetto, i saldi di risparmio dei clienti saranno rispecchiati sulla blockchain Midnight, che è orientata alla privacy. In pratica, i valori detenuti nei conti di risparmio tradizionali avranno un corrispettivo digitale sotto forma di token sulla rete.
Detto ciò, Midnight è progettata per offrire un livello elevato di riservatezza, pur restando una blockchain pubblica. La soluzione punta così a combinare trasparenza tecnologica e tutela delle informazioni sensibili degli utenti.
Sviluppi futuri: oltre i semplici depositi
Le fasi successive del progetto prevedono l’introduzione di prodotti di investimento tokenizzati, come fondi dei mercati privati e fondi su materie prime. Inoltre, è previsto lo sviluppo di funzionalità di prestito garantito da tali asset direttamente all’interno dell’app di Monument.
In prospettiva, l’iniziativa potrebbe trasformare l’applicazione della banca in una piattaforma integrata per prodotti di risparmio e investimento digitali. Tuttavia, ogni nuova funzionalità dovrà rimanere in linea con i requisiti di conformità e vigilanza applicabili.
La blockchain Midnight e il ruolo di Shielded Technologies
L’infrastruttura blockchain è fornita da Midnight Foundation, sviluppata da Shielded Technologies, società collegata a Input Output, il creatore di Cardano. Questo legame sottolinea l’interesse di attori già attivi nel settore crypto verso applicazioni bancarie regolamentate.
Il sistema è stato progettato in modo che i dati di transazione siano visibili soltanto alla banca e ai singoli clienti. Inoltre, il modello tecnico deve operare all’interno delle tutele tipiche del sistema bancario britannico, inclusi i presidi di compliance e antiriciclaggio.
Espansione del modello e Banking-as-a-Service
Oltre al progetto diretto con i propri correntisti, Monument ha indicato che la controllata Monument Technology intende offrire funzionalità di tokenizzazione dei depositi tramite la propria piattaforma di Banking-as-a-Service.
Questa scelta apre la strada alla possibilità che altre istituzioni finanziarie adottino un modello analogo. In questo contesto, l’esperienza maturata con i propri clienti retail su Midnight potrebbe diventare un riferimento per l’industria bancaria interessata ai depositi tokenizzati.
Implicazioni per il mercato bancario digitale
Il progetto di Monument si inserisce in un trend più ampio di innovazione, in cui la creazione di depositi tokenizzati in sterline e altri strumenti digitali mira a integrare la finanza decentralizzata con il sistema regolamentato.
In conclusione, l’iniziativa della banca londinese mostra come i depositi tokenizzati possano evolvere da sperimentazioni su reti chiuse a soluzioni operative su blockchain pubbliche, pur restando all’interno del perimetro normativo del Regno Unito.
