Block, uno dei principali operatori nel settore dei pagamenti digitali con a capo il creatore di Twitter, Jack Dorsey, ha compiuto un passo coraggioso presentando un’azione legale contro i giganti delle carte di pagamento Mastercard e Visa, accusandoli di aver messo in atto pratiche anticoncorrenziali e di aver applicato commissioni gonfiate agli esercenti.
La causa, depositata il 14 luglio presso il tribunale federale del Distretto Orientale di New York, sostiene che le banche associate a entrambe le reti hanno colluso per sostenere le commissioni di rete, note come commissioni di interscambio, a un livello superiore a quello che ci si aspetterebbe in un mercato competitivo.
Summary
L’azione legale effettuata dal CEO di Block (ex CEO di Twitter) nei confronti di Visa e Mastercard
Al centro della denuncia c’è la politica “Honor All Cards”, che impone agli esercenti di accettare tutte le carte, indipendentemente dalla banca emittente, sulle reti Visa o Mastercard.
Questa politica elimina la necessità per le banche emittenti di competere per ottenere il favore degli esercenti, determinando un’assenza di concorrenza sui prezzi e commissioni gonfiate.
Di conseguenza, le commissioni interbancarie, che variano in base al tipo di esercente, alle dimensioni e alla carta del consumatore, variano in genere dall’1% al 2,5%.
L’azione legale sottolinea che l’82% dei consumatori statunitensi possiede almeno una carta di credito, lasciando ai commercianti poca scelta se non quella di accettare tutti i tipi di carte.
Inoltre, la crescente popolarità dei portafogli digitali e delle opzioni tap-to-pay ha reso l’uso della carta di credito più conveniente per i consumatori.
Nonostante l’insoddisfazione dei commercianti per le commissioni interbancarie, Visa e Mastercard continuano a registrare un aumento del volume delle transazioni, grazie alla convenienza e alla protezione dalle frodi che offrono ai consumatori.
Sia Visa che Mastercard sono nate come associazioni di banche, che hanno lavorato in collaborazione per governare le rispettive reti.
In passato, entrambe le società hanno dovuto affrontare controversie sulle commissioni interbancarie, e l’attuale causa intentata da Block si aggiunge all’elenco delle sfide legali che i giganti dei pagamenti hanno incontrato.
Anche i giganti del settore devono provvedere alle mosse delle autorità di regolamentazione
La causa contro Visa e Mastercard arriva nel contesto di un crescente controllo delle loro pratiche da parte delle autorità di regolamentazione.
A gennaio, la divisione antitrust del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti ha avviato un’indagine sulle pratiche di Visa.
Block, nota per la sua attività commerciale Square, ha svolto un ruolo significativo nella diffusione delle carte di pagamento negli Stati Uniti.
I lettori a basso costo di Square sono diventati comuni tra le piccole e medie imprese, anche nei mercatini e nei mercati delle pulci. Square copre le commissioni di Visa e Mastercard per i suoi esercenti e addebita di conseguenza le commissioni della piattaforma.
Visa, che elabora oltre il 60% delle transazioni con carta di credito negli Stati Uniti, ha visto il volume dei pagamenti raggiungere i 14.000 miliardi di dollari per 80 milioni di esercenti nel 2022. Mastercard, la seconda rete di carte di credito, ha elaborato 8,2 trilioni di dollari a livello globale nello stesso anno.
L’esito di questa causa potrebbe avere implicazioni di vasta portata per il settore dei pagamenti e potrebbe indurre a esaminare ulteriormente la struttura delle commissioni interbancarie.
Con l’avanzare del controllo normativo, i giganti delle carte di pagamento dovranno probabilmente affrontare continue sfide alle loro pratiche commerciali.
Sulla scia di questa causa, altre società di carte di pagamento e istituzioni finanziarie potrebbero essere sottoposte a un maggiore controllo e a pressioni per rivedere le loro strutture tariffarie e le loro pratiche commerciali.
Le autorità di regolamentazione e le parti interessate del settore seguiranno da vicino gli sviluppi, e qualsiasi cambiamento significativo nel panorama dei pagamenti potrebbe avere effetti di vasta portata sul settore finanziario e sull’esperienza dei consumatori.
L’esito di un’eventuale battaglia legale potrebbe cambiare molte cose
Per i commercianti e i consumatori, l’esito di questa battaglia legale potrebbe influenzare il futuro delle commissioni sulle carte di pagamento e il costo complessivo delle attività commerciali nell’economia digitale.
Ma non solo, l’esito della causa contro Visa e Mastercard potrebbe avere implicazioni significative non solo per questi colossi dei pagamenti, ma anche per l’intero settore finanziario.
Le accuse di commissioni gonfiate per gli esercenti e di pratiche anticoncorrenziali evidenziano la necessità di una maggiore trasparenza e di una concorrenza leale nel settore dei pagamenti.
La politica “Honor All Cards”, che obbliga gli esercenti ad accettare tutte le carte indipendentemente dalla banca emittente, è stata un punto controverso del dibattito.
Se da un lato questa politica garantisce un’ampia accettazione delle carte e la convenienza per i consumatori, dall’altro può soffocare la concorrenza tra le banche emittenti, portando a un aumento delle commissioni interbancarie.
Se l’azione legale dovesse avere successo, potrebbe indurre a rivalutare tali politiche per promuovere un ambiente più competitivo nel settore delle carte di pagamento.
La crescente popolarità dei portafogli digitali e dei pagamenti senza contatto ha spinto l’adozione delle carte di pagamento, rendendole la scelta preferita dai consumatori.
Tuttavia, con un numero sempre maggiore di persone che si affidano alle carte per le transazioni quotidiane, gli esercenti sono alle prese con l’onere delle commissioni interbancarie che intaccano i loro profitti.
Affrontare la questione delle commissioni interbancarie può portare a un sistema più equo per gli esercenti e potenzialmente a una riduzione dei costi anche per i consumatori.
Sebbene l’azione legale si concentri sulle azioni di Visa e Mastercard, l’impatto più ampio potrebbe estendersi all’intero ecosistema dei pagamenti.
Poiché gli organismi di regolamentazione continuano a esaminare il settore, è possibile che si spinga verso riforme più complete per promuovere la trasparenza, la concorrenza e l’equità nel mercato dei pagamenti.
Conclusioni
In conclusione, la causa intentata da Block contro Visa e Mastercard fa luce sul complesso mondo delle commissioni interbancarie e delle pratiche relative alle carte di pagamento.
Sebbene queste commissioni costituiscano da tempo una preoccupazione per gli esercenti, la sfida legale rappresenta un’opportunità per il settore di rivalutare le proprie politiche e promuovere un ambiente più competitivo e trasparente.
Durante l’evoluzione del caso, sarà fondamentale che le autorità di regolamentazione, le istituzioni finanziarie e gli esercenti lavorino insieme per creare un ecosistema di pagamenti che sia equo, efficiente e vantaggioso per tutte le parti coinvolte.
Solo così sarà possibile sfruttare appieno il potenziale dei pagamenti digitali per promuovere la crescita economica e l’inclusione finanziaria negli anni a venire.
