Summary
Un Consorzio Innovativo per la Fase 2 del Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet e Polygon Labs sono stati selezionati dalla Bank of England per partecipare alla Fase 2 del Digital Pound Lab, un programma sperimentale che mira a testare la coesistenza tra stablecoin e digital pound per modernizzare il settore del trade finance internazionale. Il progetto, che non coinvolge denaro reale né clienti effettivi, rappresenta un passo cruciale verso l’esplorazione di nuove infrastrutture di pagamento e interoperabilità tra diverse forme di denaro digitale.
Il consorzio, grazie al contributo tecnico di Polygon Labs attraverso la sua Open Money Stack, si prepara a sviluppare e testare soluzioni che potrebbero ridurre drasticamente i tempi e i costi delle transazioni internazionali, soprattutto per le PMI (piccole e medie imprese), storicamente penalizzate da processi lenti e frammentati.
Il Problema della Liquidità nel Trade Finance
Nel panorama attuale, il trade finance per le PMI è spesso rallentato da verifiche manuali, controlli frammentati e tempi di regolamento che possono protrarsi per giorni. Mentre le grandi aziende possono assorbire questi costi grazie a team di tesoreria dedicati e linee di credito, per le piccole imprese il divario tra spedizione delle merci e ricezione del pagamento rappresenta capitale immobilizzato, limitando la crescita e la competitività.
La Fase 2 del Digital Pound Lab offre un ambiente controllato in cui testare se l’integrazione tra stablecoin e digital pound possa finalmente colmare questo gap, accelerando i pagamenti e facilitando l’accesso al credito.
Due Workstream Complementari per una Soluzione Completa
Profilo Bancabile per le PMI
Il primo filone di lavoro, guidato da NOBO con il supporto di Dun & Bradstreet e Polygon Labs, si concentra sulla creazione di un SME Bankable Profile. Si tratta di un profilo finanziario digitale, costruito attraverso segnali di transazione provenienti da wallet, dati di open finance e business intelligence. L’obiettivo è produrre un esito creditizio pre-qualificato, riutilizzabile e riconosciuto dai team di credito.
Dun & Bradstreet mette a disposizione la sua esperienza nella raccolta di dati commerciali e indicatori di rischio, già ampiamente utilizzati dagli istituti finanziari, riducendo così la necessità di controlli manuali e scambi documentali. Polygon Labs, invece, fornisce l’infrastruttura di smart contract che garantisce la veridicità del profilo e ne gestisce il ciclo di vita e il consenso. Il risultato atteso è una identità finanziaria digitale che le PMI possano realmente possedere e portare con sé verso qualsiasi finanziatore o mercato.
Flusso di Factoring con eBL e Regolamento Multi-Rail
Il secondo workstream riguarda un flusso di invoice factoring supportato da eBL (electronic Bill of Lading) e regolamento multi-rail. In questo scenario, un esportatore riceve un anticipo tramite stablecoin, mentre l’importatore britannico effettua il regolamento finale in digital pound. Polygon Labs abilita la parte di regolamento in stablecoin grazie alla sua Open Money Stack, già testata su volumi di transazioni in dollari USA, dollari di Singapore e real brasiliani.
Questa soluzione consente a qualsiasi applicazione, istituzione o sistema di pagamento di integrarsi con un solo punto di accesso, senza la necessità di ricostruire infrastrutture proprietarie. Il progetto contribuisce inoltre al dibattito più ampio sull’interoperabilità tra le diverse forme di digital money, infrastrutture di regolamento e dati affidabili.
Un Nuovo Paradigma per il Trade Finance
La logica alla base del lavoro del Digital Pound Lab è chiara: una potenziale digital pound non sostituisce stablecoin e asset tokenizzati, ma si affianca a essi in un sistema finanziario più ampio e integrato. Entrambi i workstream affrontano la stessa realtà per le PMI, dove la lentezza dei pagamenti e l’accesso limitato al credito sono due facce della stessa medaglia.
Come sottolinea Ayo Ojerinola, fondatore e CEO di NOBO Finance, “Il trade finance è per natura multi-partecipante, ma i flussi di lavoro, i dati e i percorsi di regolamento non sono ancora ben connessi. Il Digital Pound Lab ci offre un ambiente sicuro per testare le nostre innovazioni, migliorando il coordinamento tra i partecipanti e trasformando il funzionamento del commercio internazionale.”
Il Ruolo Chiave di Dun & Bradstreet e Polygon Labs
Dun & Bradstreet svolge un ruolo fondamentale nel costruire fiducia tra partner commerciali e istituzioni finanziarie, grazie al suo D&B Commercial Graph™, che struttura e connette le identità aziendali in modo coerente e affidabile. “Un trade finance più fluido per le PMI dipende dalla fiducia, che nasce da identità aziendali e dati di rischio affidabili”, afferma Sara de la Torre, responsabile dei servizi finanziari di Dun & Bradstreet.
Polygon Labs, invece, si posiziona come abilitatore tecnologico dell’interoperabilità tra denaro digitale pubblico e privato. “Perché il denaro digitale possa realmente muovere il commercio globale, le sue diverse forme devono funzionare insieme”, dichiara Marc Boiron, CEO di Polygon Labs. “Questa sperimentazione mette alla prova proprio questo: un esportatore pagato istantaneamente in stablecoin mentre l’importatore regola in digital pound, in un unico flusso.”
Le Aziende Coinvolte
- NOBO Finance Limited è una piattaforma fintech britannica che aiuta le PMI a diventare visibili, verificabili e bancabili, offrendo infrastrutture condivise per la strutturazione, verifica e regolamento delle transazioni commerciali.
- Dun & Bradstreet fornisce la base di identità commerciale verificata per le aziende, grazie al suo storico D-U-N-S® Number e al D&B Commercial Graph™, standard globale per l’identificazione delle entità commerciali.
- Polygon Labs sviluppa la tecnologia dietro Polygon, una delle principali reti Layer 2 che scala Ethereum per pagamenti globali e interoperabilità, offrendo stablecoin settlement, embedded wallets e on/off-ramp regolamentati in un’unica piattaforma.
Verso il Futuro dei Pagamenti Digitali
Il lavoro del consorzio nel Digital Pound Lab della Bank of England rappresenta un laboratorio di innovazione per il futuro dei pagamenti digitali e del trade finance. Se le sperimentazioni avranno successo, le PMI potranno beneficiare di pagamenti quasi istantanei, accesso facilitato al credito e una maggiore integrazione nei mercati globali, grazie a una nuova infrastruttura digitale che mette al centro interoperabilità, fiducia e efficienza.
Per ulteriori informazioni, è possibile visitare i siti ufficiali delle aziende coinvolte: [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) e [Polygon Labs](www.polygon.technology).
